Die Pensionierung ist der Startschuss zu einem neuen Lebensabschnitt. Jetzt verändert sich nicht nur Ihr Alltag, sondern auch Ihre finanzielle Situation. Sind Sie bereit für diese Veränderung? Mit drei wichtigen Tipps unterstützen wir Sie dabei, clevere Entscheidungen zu treffen, damit Sie die Pension rundum geniessen können.
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Tipp #1
Machen Sie eine Budgetplanung
Eine ganzheitliche Vorsorgeplanung ist das A und O, um sich im Ruhestand persönliche Träume erfüllen zu können und den gewohnten Lebensstandard zu halten. Erstellen Sie darum rechtzeitig ein Budget, welches Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt. Die Einnahmen bestehen aus der 1. Säule (AHV) und der 2. Säule (Pensionskasse). Insgesamt sollten diese bei der ordentlichen Pensionierung rund 60 Prozent des zuletzt bezogenen Bruttolohnes abdecken – vorausgesetzt, es gibt keine Vorsorgelücken. Wie viel Sie erhalten werden? Das können Sie mittels Rentenvorausberechnung bei der AHV erfahren. Die Leistungen der Pensionskasse sind in Ihrem Vorsorgeausweis ersichtlich. Die Ausgaben berechnen sich aus den aktuellen Fixkosten – Wohnen, Versicherung, Steuern, Haushalt und Konsum. Einzukalkulieren sind zudem Ausgaben für Hobbys, Reisen und Freizeitaktivitäten. Weitere Infos zur Budgetplanung finden Sie im Link.
Tipp #2
Sparen Sie Steuern nach der Pensionierung
Viele Personen gehen davon aus, dass sie nach der Pensionierung in der Schweiz deutlich weniger Steuern zahlen. Tatsächlich ist die Steuerersparnis aber meist viel geringer als erwartet. So fallen beispielsweise Abzüge für die Säule 3a nun auf einmal weg. Gerade deshalb lohnt es sich, sich frühzeitig mit persönlichen Optimierungsmöglichkeiten auseinanderzusetzen. Steuerlich äusserst attraktiv ist der Auszahlungsplan von Pax. Der Betrag, den Sie in den Auszahlungsplan investieren, untersteht nicht der eidgenössischen Stempelabgabe (2.5 Prozent) und der Rückkaufswert untersteht der Vermögenssteuer. Nur der Ertragsteil ist zusammen mit dem übrigen Einkommen zu versteuern.
Tipp #3
Vorsorgevermögen vermehren statt verlieren
Vor ein paar Jahrzehnten konnte man das eigene Vermögen mit klassischem Kontosparen in rund 24 Jahren verdoppeln. Heute sieht die Situation anders aus. Denn die Zinsen in der Schweiz sind historisch tief. So läuft man Gefahr, sogar stetig Geld zu verlieren, wenn man es einfach auf einem Sparkonto liegen lässt. Eine gute Alternative bietet der Auszahlungsplan von Pax. Sie tätigen eine Einmaleinlage und profitieren anschliessend von regelmässigen Auszahlungen. Dabei können Sie flexibel wählen, welcher Anteil in die Garantie fliessen soll und wie viel Ihres Kapitals Sie in Fonds einzahlen wollen. Lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten und machen Sie mehr aus Ihrem Vorsorgevermögen.
