Améliorer sa prévoyance vieillesse

Vous ne pouvez bénéficier d’un pilier 3a que si vous avez un revenu professionnel soumis à l'AVS. Le principe est le suivant : plus vous gagnez, plus vous pouvez économiser des impôts. Mais un pilier 3a peut également être intéressant pour ceux qui n’ont pas un salaire mirobolant : si vous avez de l’argent dont vous n’avez pas besoin actuellement pour subvenir à vos besoins, il peut être judicieux d’épargner pour la retraite de cette manière.

L’Etat souhaite inciter les citoyens à épargner pour leur retraite. C’est pourquoi il les y encourage en réduisant les impôts. Mais bien sûr, nous devons réellement placer cet argent pour la retraite. On ne peut donc pas retirer l’argent d’un pilier 3a au gré de ses envies. Si on le fait tout de même – après la retraite oulors de l’achat d'un logement – on paie un impôt sur les prestations en capital, qui est toutefois inférieur à l'impôt sur le revenu économisé. Cela vaut donc malgré tout la peine !

Les femmes gagnent moins que les hommes, c’est bien connu. C’est ce qu’on appelle le « Gender Pay Gap» ou écart salarial entre les hommes et les femmes. Mais ce que l’on dit moins, c’est que les femmes investissent aussi moins – même celles qui pourraient se le permettre financièrement. On parle alors de « Gender Investment Gap». Un pilier 3a ne peut évidemment pas combler l’écart d’investissement entre les sexes. Mais c’est tout de même un début en vue d’une plus grande indépendance financière.

Vous devez pour cela être déjà affilié à une caisse de pension. Cela exclut tous ceux qui gagnent moins de CHF 21’510.00 par an, ainsi que de nombreux indépendants. Il est utile d’effectuer un rachat si vous souhaitez combler des lacunes de prévoyance. La plupart des gens en ont – la question est plutôt de savoir pour quel montant. Si vous avez travaillé à temps partiel pendant longtemps, les cotisations que vous avez versées pendant ces années sont moins élevées. La rente qui en résulte est donc moins élevée. Les études, le travail à temps partiel, les congés pour se consacrer à la famille ou une retraite anticipée sont autant de facteurs qui peuvent entraîner des lacunes. Une autre bonne raison d’effectuer un rachat facultatif est que vous pouvez le déduire de vos impôts.

Le deuxième pilier est fortement réglementé par la loi. Qu’il s'agisse de l’achat d’une maison ou d’une rente de vieillesse : si vous avez déjà perçu de l’argent de la caisse de pension, cela affectera un éventuel rachat. Les avoirs sur les comptes de libre passage ou du pilier 3a sont pris en compte dans le calcul. Et les personnes arrivant de l’étranger peuvent verser à titre facultatif un maximum de CHF 20’000.00 à la caisse de pension au cours des cinq premières années. Et attention : ne vous faites pas reverser tout de suite ce que vous venez de verser! Un retrait en capital dans les trois ans est soumis à l’impôt. Peu importe que vous perceviez une rente, un versement anticipé pour la propriété du logementou un paiement en espèces lors du départ à la retraite.

Statistiquement, les hommes perçoivent des rentes plus élevées de la caisse de pension – presque le double! Cela s’explique par le fait qu’ils travaillent et gagnent toujours plus que les femmes. Ils travaillent moins souvent à temps partiel et prennent plus rarement des congés pour s’occuper de leurs enfants ou de parents âgés. Que pouvez-vous faire en tant que femme ? Un rachat facultatif dans la caisse de pension peut s’avérer intéressant. Il est toutefois important que vous discutiez de la solution de prévoyance avec votre employeur. Est-il possible d’obtenir une part de l’employeur plus élevée ? Pensez-y lors de votre prochain entretien d’embauche : la solution de prévoyance fait partie de la rémunération.

Pour vous. Que vous fassiez confiance à Pax depuis des années ou que vous ne nous connaissiez pas encore. Si vous vivez en Suisse et que vous attachez de l’importance à la durabilité, à l’indépendance et à l’autofinancement à 100 pour cent. Si vous souhaitez découvrir une autre coopérative, à part la Migros. 

Il n’y a pas de piège: nous vous conseillons gratuitement et sans engagement.