Assurance incapacité de gain Pax
Sécurité financière en cas de maladie et d’accident
Que se passe-t-il si vous avez un accident ou une maladie et que vous ne pouvez plus travailler? La rente d’incapacité de gain des régimes de retraite étatiques et professionnels est souvent insuffisante pour maintenir le niveau de vie habituel. L’assurance incapacité de gain comble cette perte de revenu pour vous et votre famille.
Que couvre l’assurance incapacité de gain?
L’assurance incapacité de gain couvre les risques si vous n’êtes plus en mesure de travailler en raison d’un accident ou d’une maladie. De cette façon, vous êtes financièrement en sécurité en cas d’incapacité de gain.
Incapacité de gain / invalidité
Si vous n’êtes plus en mesure de travailler en raison d’une atteinte physique ou mentale, vous percevrez une rente d’AI des régimes de prévoyance étatiques et professionnels. Elle est généralement nettement inférieure à votre revenu habituel. L’assurance comble cette lacune.
Prestation en cas d’invalidité
Avec Pax, vous recevez une rente à partir d’un degré d’incapacité de gain de 25 pour cent. À partir d’un degré d’incapacité de gain de 66.6 pour cent, vous percevez la rente complète. Vous percevez la rente jusqu’à l’échéance du contrat, au maximum jusqu’à votre retraite ordinaire.
Les avantages de l’assurance incapacité de gain de Pax
Exclusion de la maladie mentale sélectionnable
Versement garanti d’une somme jusqu’à CHF 36’000
Maintien de la couverture même si vous déménagez en Europe occidentale
Soutien d’un coach et exonération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain inclus
Prime moins élevée grâce aux excédents de la société coopérative
Couverture flexible avec éléments de base
Nous répondons à votre situation personnelle avec des formules de prestations individuelles pour l’assurance incapacité de gain.
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Admission avantageuse jusqu’à l’âge de 28 ans
Jusqu’à l’âge de 28 ans, Pax vous offre un tarif d’admission avantageux et des déductions plus élevées sur votre prime pendant deux ans. De plus, jusqu’à l’âge de 30 ans, vous avez la possibilité d’augmenter gratuitement votre rente jusqu’à un maximum de CHF 36’000 en pourcentage de l’adaptation de salaire et ce sans examen médical. -
Garantie d’extension sans examen médical
Votre situation de vie a-t-elle changé? Demandez une augmentation de votre rente d’incapacité de gain jusqu’à CHF 12’000 sans examen médical. Cela est possible en cas de mariage, de divorce, d’achat d’un logement, d’augmentation de salaire et de cessation des rentes pour enfants au terme de leur formation. -
Option sans maladie psychique
Pax propose un tarif spécial en cas d’exclusion des maladies psychiques. Si vous avez déjà été traité-e pour une maladie psychique, nous vous assurons intégralement pour tous les autres risques si l’examen médical le permet. -
Option sans couverture d’accident
Vous définissez le montant de la rente d’incapacité de gain en fonction de vos besoins et des prestations souhaitées en cas de maladie ou d’accident. Vous pouvez également exclure la couverture d’accident si vous le souhaitez. -
Option en capital
Avec le module supplémentaire Prestations d’assistance, vous bénéficiez pendant cinq ans d’un capital annuel de CHF 10’000 en plus de votre rente d’incapacité de gain en cas d’incapacité de gain totale. -
Soutien d’un coach en option
En cas d’incapacité de gain, nous pouvons vous apporter le soutien d’un coach si vous le souhaitez. Il se tient à votre disposition avec des services de suivi, de conseil et d’organisation.
À qui convient l’assurance incapacité de gain?
Peu importe que vous travailliez, que vous continuiez à étudier ou que vous vous occupiez principalement des autres. Avec l’assurance incapacité de gain du pilier 3a ou 3b, votre sécurité financière est assurée.
Familles et couples
Êtes-vous celui qui gagne le plus d’argent dans votre foyer? En cas d’incapacité de gain, les prestations des 1er et 2e piliers ne suffisent généralement pas à maintenir votre niveau de vie habituel. Obtenez une protection supplémentaire pour vous et votre famille.
Personnes sans activité lucrative
De nombreuses femmes et de plus en plus d’hommes arrêtent de travailler pendant un certain temps lorsqu’ils deviennent parents. Avec une assurance incapacité de gain, vous percevez une rente si vous ne pouvez plus faire face à la vie familiale quotidienne sans soutien.
Jeunes, élèves et étudiants
Une maladie ou un accident frappe particulièrement durement les jeunes. Lorsque l’on est jeune, les prestations de la prévoyance étatique sont faibles, ce qui rend la situation financière encore plus difficile. Une rente d’incapacité de gain offre une certaine marge de manœuvre financière.
Employés (à temps partiel)
Les prestations des prévoyances étatiques et professionnelles ne suffisent généralement pas en cas de perte de salaire. L’assurance incapacité de gain complète ces prestations et comble toute perte de revenu.
Indépendants
Si vous n’êtes pas affilié-e à une institution de prévoyance professionnelle en tant qu’indépendant-e, vous ne pouvez compter sur aucune rente en cas d’incapacité de gain. Dans ce cas, l’assurance incapacité de gain de Pax intervient et vous garantit une rente régulière.
Foire aux questions sur l’assurance incapacité de gain
Quels sont les frais couverts par l’assurance incapacité de gain de Pax?
- Vous percevez une rente d’incapacité de gain en complément de la rente d’invalidité étatique en cas de perte de revenus prolongée ou permanente pour subvenir à vos besoins.
- Avec l’option en capital, vous recevez également un versement en capital de CHF 10’000 par an pendant cinq ans.
- Pax propose un montant de couverture pouvant atteindre CHF 36’000. En cas de prestation, aucun contrôle de la surassurance existante n’est effectué et la somme assurée n’est pas ramenée à un montant de rente de CHF 36’000.
L’assurance peut-elle être souscrite sans examen médical?
- Un examen médical est généralement exigé lors de la souscription d’une assurance ou lors de l’augmentation de votre rente.
- Jusqu’à l’âge 30 ans, vous pouvez moduler votre rente en pourcentage de votre augmentation de salaire et ce sans examen médical.
- Avec l’option d’augmentation de rente, vous pouvez demander une augmentation de votre rente assurée pour incapacité de gain jusqu’à concurrence de CHF 12’000 et ce sans nouvel examen médical. Cela s’applique dans les cas suivants: mariage ou divorce, achat d’un logement, augmentation de salaire, cessation des rentes pour enfants au terme de leur formation.
- Vous pouvez exclure la couverture des troubles psychiques, auquel cas vous n’êtes pas tenu de déclarer un traitement ou une maladie psychique en cours lors de l’examen médical.
Qui a besoin d’une assurance incapacité de gain?
- L’assurance incapacité de gain est nécessaire pour tout le monde, car les prestations des 1er et 2e piliers sont souvent insuffisantes pour maintenir le niveau de vie habituel.
- Mais elle est particulièrement utile pour ceux qui ne travaillent pas à temps plein et ne sont pas affiliés à une caisse de prévoyance, par ex. les étudiants, les femmes et les hommes au foyer ou les travailleurs indépendants.
Pourquoi existe-t-il des conditions d’entrée favorables?
- Plus tôt vous souscrivez une assurance incapacité de gain, mieux vous êtes protégé.
- Les jeunes ne perçoivent généralement pas encore d’importants revenus. La prime moins élevée leur permet de souscrire plus facilement à une assurance.
Quelle est la différence entre l’incapacité de travail et l’incapacité de gain?
- Une personne est considérée comme étant en incapacité de travail lorsqu’elle ne peut plus exercer son ancienne profession ou ses anciennes activités en raison d’une maladie physique, mentale ou psychique.
- L’incapacité de gain fait référence à la perte des possibilités de gain dans l’activité actuelle ainsi que dans une autre activité pouvant être raisonnablement attendue de vous.
- L’incapacité de gain est déterminée par l’assurance-invalidité (IV). Si une personne ne peut pas être réintégrée dans le processus de travail en raison d’une déficience physique, mentale ou psychique, on parle d’incapacité de gain.
